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          中办、国办:有效缓解民企、小微企业融资难、融资贵

          2019-02-15 来源:《中国招标?#20998;?#21002; 打印此页 加入收藏

            各类所有制企业在融资方面平等待遇,切实改善对民营企业的金融服务,稳步扩大融资规模,明显提升融资效率,把融资成本逐步下降并稳定在合理水平,使民营企业特别是小微企业融资难融资贵问题得到有效缓解。

          □文/武文卿

            新华社2019年2月14日报道,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》(简称《意见》)要求,确保对民营企业的金融服务得到切实改善,特别是小微企业融资难融资贵问题得到有效缓解。

            《意见》在“总体要求”的“主要目标”中明确,通过综合施策,实现各类所有制企业在融资方面得到平等待遇,确保对民营企业的金融服务得到切实改善,融资规模稳步扩大,融资效率明显提升,融资成本逐步下降并稳定在合理水平,民营企业特别是小微企业融资难融资贵问题得到有效缓解,充分激发民营经济的活力和创造力。

            《意见》强调两个“毫不动摇”的指导思想:毫不动摇地巩固和发展公有制经济,毫不动摇地鼓励、支持、引导非公有制经济发展,平等对待各类所有制企业,有效缓解民营企业融资难融资贵问题,增强微观主体活力,充分发挥民营企业对经济增长和创造就业的重要支撑作用,促进经济社会平稳健康发展。

            充分激发民营经济活力

            【重点解决金融机构对民营企业“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题,增强金融机构服务民营企业特别是小微企业的意识和能力,扩大对民营企业的有效金融供给,完善对民营企业的纾困政策措施。】

            《意见》以“聚焦难点”、?#25226;?#23454;责任”、“标本兼治”、“公平公正”为基本原则,坚持问题导向,着力疏通货币政策传导机制,重点解决金融机构对民营企业“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题,增强金融机构服务民营企业特别是小微企业的意识和能力,扩大对民营企业的有效金融供给,完善对民营企业的纾困政策措施,支持民营企业?#20013;?#20581;康发展,促进实现“六稳”目标。

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            金融管理部门要切实承担监?#20581;?#25351;导责任,财政部门要充分发挥财税政策作用并履行好国有金融资本出资人职责,各相关部门要加强政策支持,督促和引导金融机?#20849;?#26029;加强和改进对民营企业的金融服务。金融机构要切实履行服务民营企业第一责?#31283;?#30340;职责,让民营企业有实实在在的获得?#23567;?/p>

            在有效缓解当前融资痛点、堵点的同?#20445;?#31934;准分析民营企业融资难融资贵背后的制度性、结构性原因,注重优化结构性制度安排,建立健全长效机制,?#20013;?#25552;升金融服务民营企业的质效。

            消除对民营经济的各种隐性壁垒,不断深化金融改革,完?#24179;?#34701;服务体?#25285;?#25353;照市场化、法治化原则,推动金融资源配置与民营经济在国民经济中发挥的作用更加匹配,保证各类所有制经济依法公平参与市场竞争。

            加大对民企的政策支?#33267;?#24230;

            【提升对民营企业金融服务的针对性和有效性,实施差别化货币信贷支持政策,加大直接融资支持,提高金融机构服务实体经济能力。把民营企业、小微企业融资服务质量和规模,作为中小商业银行发行?#21892;?#30340;重要考量因素。】

            《意见》加大金融政策力度,着力提升对民营企业金融服务的针对性和有效性,实施差别化货币信贷支持政策,加大直接融资支持,提高金融机构服务实体经济的能力。

            合理调整商业银行宏观审慎评估?#38382;?#40723;励金融机构增加民营企业、小微企业信贷投放。完善普惠金融定向降准政策。增加再贷款和再贴现额度,把支农、支小、再贷款和再贴现政策覆盖到包括民营银行在内的符合条件的各类金融机构。

            支持民营银行和其他地方法人银行等中小银行发展,加快建设与民营中小微企业需求相匹配的金融服务体系。深化联合授信试点,鼓励银行与民营企业构建中长期银企关系。

            积极支持符合条件的民营企业扩大直接融资。完善?#21892;?#21457;行和再融资制度,加快民营企业首发上市和再融资审?#31169;?#24230;。结合民营企业合理诉求,研究扩大定向可转债适用范围和发行规模。扩大创新创业债试点,支持非上?#23567;?#38750;挂牌民营企业发行私募可转债。

            稳步?#24179;?#26032;三板发行与交易制度改革,促进新三板成为创新型民营中小微企业融资的重要平台。支持民营企业债券发行,鼓励金融机构加大民营企业债券投资力度。

            支持金融机构通过资本市场补充资本,加快商业银行资本补充债券工具创新,支持通过发行无固定期限资本债券、转股?#25237;?#32423;资本债券等创新工具补充资本。从宏观审慎角度,对商业银行储备资本等进?#24515;?#21608;期调节。

            把民营企业、小微企业融资服务质量和规模,作为中小商业银行发行?#21892;?#30340;重要考量因素。研究取消保险资金开?#20849;?#21153;性股权投资行业范围限制,规范实施战略性股权投资。聚焦民营企业融资增信?#26041;冢?#25552;高信用保险和债券信用增进机构覆盖范围。引导和支持银行加快处置不良资产,将盘活资金重点投向民营企业。

            强化融资服务基础设施建设

            【破解民营企业信息不对称、信用不充分等问题,从战?#24895;?#24230;抓紧抓好信息服务平台建设,健全地方增信体?#25285;?#25512;动地方各类股权融资规范发展。】

            《意见》强化融资服务基础设施建设,着力破解民营企业信息不对称、信用不充分等问题,从战?#24895;?#24230;抓紧、抓好信息服务平台建设,采取多种方式健全地方增信体?#25285;?#31215;极推动地方各类股权融资规范发展。

            依法开放相关信息资源,在确保信息安全前提下,推动数据共享。地方政府依托国家数据共享交换平台体?#25285;?#25235;紧构建完?#24179;?#34701;、税务、市场监管、社保、海关、司法等大数据服务平台,实现跨层级跨部门跨地域互联互通。健全、优化金融机构与民营企业信息对接机制,实现资金供需双方线上高效对?#21360;?/p>

            发挥国家融资担保基金引领作用,推动各地政府性融资担保体?#21040;?#35774;和业务合作。政府出资的融资担保机构应坚持准公共定位,不以营利为目的,逐步减少反担保等要求,对符合条件的可取消反担保。

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            对民营企业和小微企业贷款规模增长快、户数占比高的商业银行,可提高风险分担比例和贷款合作额度。鼓励有条件的地方设立民营企业和小微企业贷款风险补偿专项资金、引导基金或信用保证基金,重点为首贷、转贷、续贷等提供增信服务。

            积极培育投资于民营科创企业的天使投资、风险投资等早期投资力量,抓紧完?#24179;?#19968;步支持创投基金发展的税收政策。规范发展区域性股权市场,构建多元融资、多层细分的股权融资市场,鼓励地方政府大力开展民营企业股权融资辅导培训。

            完善绩效考核和激励机制

            ?#23601;?#21892;绩效考核和激励机制,使银?#23567;案?#36151;、愿贷、能贷?#20445;?#26377;效提高民营企业融资可获得性。贷款审批中不得对民营企业设置歧?#26377;?#35201;求,同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致。】

            《意见》力主完善绩效考核和激励机制,使银?#23567;案?#36151;、愿贷、能贷?#20445;?#26377;效提高民营企业融资可获得性。

            商业银行要推动基层分支机构下沉工作重?#27169;?#25552;升服务民营企业内生动力。尽快完善内部绩效考核机制,制定民营企业服务年度目标,加大正向激励力度。对服务民营企业的分支机构和相关人?#20445;?#37325;点对其服务企业数量、信贷质量综合考核。

            建立健全尽职免责机制,提高不良贷款考核容忍度。设立内部问责申诉通道,为尽职免责提供机制保障。授信中不得附加?#28304;?#36716;存等任何?#32531;?#29702;条件,对相关违规行为一经查实,严肃处理。

            新发放公司类贷款中,民营企业贷款比重应进一步提高。贷款审批中不得对民营企业设置歧?#26377;?#35201;求,同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致。

            金融监管部门按法人机构实施差异化考核,形成贷款户数和金额并重的考核机制。国有控股大型商业银行要主动作为,加强普惠金融事业部建设,落实普惠金融领域专门信贷政策,完善普惠金融业务专项评价机制和绩效考核制度,在提高民营企业融资可获得性和金融服务水平等方面积极发?#37038;?#33539;引领作用。

            疏通民营企业融资堵点

            【减轻对抵押担保的过度依?#25285;?#25552;高贷款需求响应速度和审批时效,增强金融服务民营企业的可?#20013;?#24615;。】

            《意见》着力疏通民营企业融资堵点,减轻对抵押担保的过度依?#25285;?#25552;高贷款需求响应速度和审批时效,增强金融服务民营企业可?#20013;?#24615;。

            商业银行要坚持审核第一还款来源,把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信的主要依据,合理提高信用贷款比重。商业银行要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

            商业银行要积极运用金融科技支持风险评估与信贷决策,提高授信审批效率。对于贷款到期有续贷需求的,商业银行要提前主动对?#21360;?#40723;励商业银行开展线上审批操作,各商业银行应结合自身实际,将一定额度信贷业务审批权下放至分支机构;确需集中审批的,要明确内部时限,提高时效。

            商业银行要健全信用风?#23637;?#25511;机制,不断提升数据治理、客户评级和贷款风险定价能力,强化贷款全生命周期的穿透式风?#23637;?#29702;,在有效防范风险前提下加大对民营企业支?#33267;?#24230;。

            加强享受优惠政策低成本资金使用管理,严格监控资金流向,防止被个别机构或个?#31169;?#30041;、挪用甚至转手套利,有效防范道德风险。加强金融监管与指导,处理好支持民营企业发展与防范金融风险之间关系。

            化解风险 维护企业权益

            【从实际出发,帮助遭遇风险事件的企业摆脱困境,加快清理拖欠民营企业账款。企业要主动创造有利于融资的条件,有关方面应加强对落地实施的监督检查。】

            《意见》积极支持民营企业融资纾困,着力化解流动性风险并切实维护企业合法权益,从实际出发,帮助遭遇风险事件的企业摆脱困境,加快清理拖欠民营企业账款。企业要主动创造有利于融资的条件,有关方面应加强对落地实施的监督检查。

            加快实施民营企业债券融资支持工具和证券行业支持民营企业发展集合资产管理计划,研究支持民营企业股权融资,鼓励符合条件的私募基金管理人发起设立民营企业发展支持基金。支持资管产品、保险资金依法合规通过监管部门认可的私募股权基金等机构,参与化解处置民营上市公司?#21892;?#36136;押风险。对暂时遇到困难的民营企业,金融机构要按照市场化、法治化原则,区别对待,分类采取支持处置措施。

            坚持边界清晰、突出重点、源?#20998;?#29702;、循序渐进,运用市场化、法治化手段,抓紧清理政府部门及其所属机构(包括所属事业单位)、大型国有企业(包括政府平台公司)因业务往来与民营企业形成的逾期欠款,确保民营企业有明显获得?#23567;?/p>

            政府部门、大型国有企业特别是中央企业要做重合同、守信用的表率,?#38505;?#32452;织清欠,依法、依规及时支付各类应付未付账款。要加强政策支持,完善长效机制,严防新增拖欠,切实维护民营企业合法权益。

            民营企业要依法合规经营,珍惜商业信誉和信用记录。严格区?#25351;?#20154;家庭收支与企业生产经营收支,规范会计核算制度,主动做好信息披露。加强自身财务?#38469;?#31185;学安排融资结构,规范关联交易管理。不逃废金融债务,为金融支持提供必要基础条件。

            各地区、各部门及各金融机构要推动第三方机构开展金融服务民营企业政策落实情况评估,提高政策落实透明度。及时总结并向各地提供可复制易推广的成功案例和有效做法。对贯彻执行不力的,要依法依规予以严肃问责,确保各项政策落地落细落实。

          ?#30001;?#38405;读

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